Prêt immobilier: comment réduire la facture de 17% en négociant avec l'assurance emprunteur


"Histoire", "à la baisse", "plus intéressant" … Soutenus par les normes de crédit actuelles, ils sont raves. Il faut dire que la chose mérite de nombreux cadeaux. Jamais bail aura très peu de coût dans l'histoire. Avec une moyenne de 1,29% du temps total cumulé, "les taux de prêt immobilier sont maintenant au plus bas niveau", a résumé l'Observatoire du logement / CSA. Bonne nouvelle pour les acheteurs. Si une nouvelle baisse est plus probable dans les mois suivants, cela ne peut pas être important, car les normes actuelles sont très appropriées. Les obstacles aux négociations ne sont plus liés au crédit, mais à l’assurance qui les accompagne.

Parce que si le coût du crédit – c'est-à-dire les intérêts versés à la banque au moment du remboursement – dépend directement des normes, l'assurance-emprunt est même stable, car le niveau des contributions ne dépend pas de la politique de la Banque centrale européenne. En d'autres termes: obtenir un prêt à un niveau élevé ou faible a le même coût. Et sous les taux, sur la composante assurance de l'emprunt au coût total du prêt. Ceci est confirmé par la simulation de Capital réalisée par le courtier immobilier Cafpi.

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Ce tableau compare le coût de 250 000 euros, écrit par un couple de moins de 40 ans pour trouver la résidence principale, le troisième jour de la décennie en cours. En 2011, lorsque le taux de prêt était d'environ 4% pour nos couples, les intérêts représentaient plus de 113 000 euros. Durée minimale. Parce qu'en 2015, à un taux de 2%, le crédit n'était que de 53 500 euros. Enfin, en 2019, au taux de 1%, les intérêts sont même tombés à 26 000 euros. En revanche, pour ce montant 3, le taux d’assurance du groupe reste égal à 0,35%, soit un coût fixe de 17 500 euros.

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C'est pourquoi le fardeau du crédit lié à l'emprunt augmente avec le temps. Même s'il ne représentait que 13,35% du coût du prêt en 2011, sa part a doublé pour atteindre 2015, pour atteindre environ 25%. Aujourd'hui, en prenant un prêt, l'assurance représente … 40% des intérêts de la banque.

Pour réduire le coût du prêt en 2019, il est nécessaire de considérer l'assurance emprunteur. C’est bien, car il existe deux règles qui vous permettent de jouer une compétition et de ne pas mettre les chaînes sur votre banque. La loi Hamon permet à l'emprunteur de résilier son assurance dans les 12 mois suivant la signature du contrat pour obtenir le meilleur prix. Toutefois, les garanties fournies par la banque concurrente sont les mêmes.

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Le moyen de pression le plus important, qui permet à l’emprunteur de négocier pour réduire son taux d’assurance et sa banque actuelle, ou même pour changer de crémerie. Et sachez que la loi du sénateur socialiste Martial Bourquin permet aux citoyens de mettre fin chaque année à la date du contrat, à son assurance-crédit. De quoi vous permettre d'ajouter un peu plus de marge de conversation. Selon l'exemple de Cafpi, nos couples ont intérêt à fournir une assurance à d'autres banques. Parce qu’elle réduira son taux d’assurance de près d’un tiers, soit environ 25% du coût total du prêt. Poids similaire à celui observé en 2015, ce qui peut réduire le coût total du crédit à 17,1%.

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